Когато кандидатствате за заем, има един фактор, който често накланя везните в една или друга посока – оценката на вашата кредитоспособност. Той е показател, който финансовите институции почти винаги проверяват, и оказва пряко влияние върху условията, които ще получите. Дали ще ви предложат нисък лихвен процент, по-дълъг срок на погасяване, дали изобщо ще ви бъде отпуснат кредит – всичко това зависи от вашата оценка.
В следващите редове ще разберете как точно влияе той на възможностите ви за финансиране, а на този линк може да научите как да откриете най-подходящите условия.
Какво е кредитоспособност?
Този показател е рискова оценка, който отразява вашата възможност за коректно обслужване на кредитни задължения и се определя въз основа на предходната ви история. Той се образува на базата на различни фактори, от които:
- редовност на плащанията – закъсненията се отразяват негативно;
- ниво на задлъжнялост – колко големи са текущите ви задължения спрямо доходите ви;
- брой и вид на дълговете ви – колкото повече дългове имате и колкото по-големи са сумите по тях, толкова по-лошо ще бъде вашето ЦКР.
Важно е да знаете, че при оценката на кредитоспособността се вземат под внимание не само потребителски, ипотечни и бързи кредити, а и всякакви стоки на изплащане и кредитни карти – без значение дали ги използвате, или не.
Как оценката на кредитоспособността ви влияе на условията на кредита?
Оценката ви отговаря за няколко специфични особености на кредита. Това са:
1. Лихвен процент
Ако имате добра кредитна история, шансът да получите заем с по-нисък лихвен процент е много по-голям. Това е така, защото банките и кредиторите ви възприемат като по-малко рисков клиент.
2. Размер на финансиране и срок на погасяване
По-високата оценка обикновено означава, че ще получите по-голям кредитен лимит и по-гъвкав погасителен план. Ако е нисък обаче, най-вероятно ще има по-строги ограничения – както в сумата, така и в срока.
3. Одобрение на заем
Историята на предходните ви дългове е едно от първите неща, които се проверяват при кандидатстване. Лош кредитен отчет често означава по-голям шанс да ви откажат финансиране.
Ето защо е важно да поддържате добра кредитна история и да запазите своето ЦКР максимално високо. Това ще ви даде достъп до по-добри условия, по-гъвкави възможности за финансиране и по-лесно отпускане на заеми.
Така че плащайте вноските си навреме, избягвайте да взимате излишни кредити и следете редовно финансовите си задължения. Всичко това влияе върху вашата финансова стабилност и възможностите, които ще ви бъдат предоставени в бъдеще.